Entérate cómo funciona un simulador de crédito hipotecario

Calcular la cuota de una hipoteca es una manera práctica de descubrir si tu capacidad de endeudamiento está acorde con la obligación financiera que implica un crédito y, a su vez, te permite incluir este gasto dentro de tus obligaciones mensuales para tener un panorama más claro acerca de tu estado económico. Elegir un producto financiero con estas características no es una decisión que debas tomar a la ligera, se trata de analizar muy bien si realmente corresponde con lo que tú estás buscando y analizar los parámetros del plan de pagos que deberás empezar a cumplir.

¿Qué es un crédito hipotecario?

Son préstamos que se hacen específicamente para invertir en bienes raíces, ya sean nuevos o usados. Por lo general, tienen un amplio plazo de pago pues se trata de montos de alto valor. Para poder acceder a ellos te solicitarán tu historial de crédito, cómo es tu comportamiento financiero con otros productos, referencias y documentos que demuestren cuáles son tus ingresos. Aunque no se trata de un procedimiento complicado si es necesario estar muy bien asesorado para completar tu solicitud y realizar la cotización del crédito hipotecario adecuadamente.

La buena noticia es que, en concordancia con el buen momento que pasa el sector de la construcción, las entidades bancarias ofrecen mejores condiciones para acceder a este tipo de productos, lo que facilita que las personas puedan obtener el préstamo más adecuado de acuerdo con sus condiciones particulares. Este proceso representa una ventaja al encontrar mejores aspectos en términos como la tasa de interés o las cuotas mensuales a cancelar.  Desde ese sentido, existen créditos que están diseñados específicamente para aprovechar los subsidios en Viviendas de Interés Social (VIS)  y no VIS que ofrece el Gobierno o las Cajas de Compensación Familiar.  

¿Cómo funcionan los simuladores de crédito hipotecario?

Gracias a las plataformas digitales es mucho más sencillo presupuestar el valor de tu crédito mes a mes. Seguramente lo has visto alguna vez: ahora varias páginas y sitios web cuentan con un calculador del préstamo hipotecario para que tú mismo analices cómo sería la tasa de interés entre otros montos adicionales que deben ser incluidos durante el cumplimiento de esta responsabilidad. 

El simulador funciona a través de las condiciones que cada entidad bancaria tiene establecidas. Además, incluye datos como el costo anual total y el plazo de amortización. Los formularios de este estilo te piden completar datos básicos como el valor del inmueble y el tiempo que tienes presupuestado para devolverle el dinero al banco. En Colombia la duración máxima para cumplir con esta obligación es de 20 años. 

A partir de los datos ingresados podrás conocer cuál sería la cuota mensual y en algunos casos visualizarás el plan de pagos completo. Aquí es conveniente que juegues con las variables, puedes elegir un plazo más corto para observar cuánto aumenta el valor a cancelar o variar la cantidad de años para establecer si ese monto es el adecuado para ti. Ten en cuenta que si pagas antes podrás ahorrarte costos derivados de la tasa de interés. Recuerda que hacer uso de estas herramientas no implica que debas comprometerte o brindar tus datos personales, al menos de que, por supuesto, estés interesado. 

Ventajas de usar una calculadora de crédito hipotecario

Aunque puede parecer que se trata de una alternativa con datos muy generales en realidad ofrece grandes beneficios para quienes desean adquirir su propiedad, entre ellos están:

- Fuentes confiables: la mayoría de bancos y de constructoras inmobiliarias cuentan con este servicio, por lo cual podrás usar este instrumento teniendo la seguridad de  que no robará tus datos personales. Sin embargo, siempre confirma que estás en el sitio web oficial para evitar cualquier amenaza.

- Sin desplazamiento: no tienes que dirigirte a ninguna oficina física para usar alguno de estos simuladores, es tan sencillo como visitar la página específica y completar la información que te solicitan. Esta ventaja es muy conveniente pues te permite ahorrar tiempo, ya que no tienes que hacer fila y evitas riesgos de contagio mientras se supera la emergencia sanitaria a raíz de la pandemia. 

- Mayor planificación: tener un panorama acerca de cómo gestionar tu crédito hipotecario es una manera de averiguar si estás listo o no para asumir está responsabilidad o si por el contrario hay otro método de financiamiento que esté en concordancia con lo que estás buscando.

- Comparar: el mercado te ofrece grandes alternativas, así que es muy importante que las tengas en cuenta para tomar una decisión favorable de acuerdo con tu realidad.  A través de los simuladores puedes detectar cuál es la cuota más baja o los intereses más adecuados dependiendo de tus obligaciones básicas.

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