¿Leasing habitacional o crédito hipotecario?

¿Estás pensando en adquirir una vivienda y no sabes si optar por un leasing habitacional o un crédito hipotecario? Ambas alternativas ofrecen distintas ventajas y desventajas, por lo que la elección final dependerá de tu situación financiera y tus objetivos. Con el fin de que tomes la decisión más acertada, en este artículo de OIKOS Constructora te compartiremos todo lo que necesitas saber en torno a qué es un leasing habitacional y un crédito hipotecario, cuáles son las características de cada uno y cuándo es más conveniente utilizar uno o el otro, de acuerdo con tus necesidades. ¡No pares de leer! 

¿Qué es un leasing habitacional? 

El leasing habitacional es una modalidad de financiación de vivienda que ha ganado popularidad en Colombia en los últimos años. En esencia, se trata de un contrato de arrendamiento en el cual el arrendatario, quien aspira a convertirse en dueño de la propiedad, paga una cuota mensual al arrendador, propietario del inmueble. Al final del contrato, el arrendatario tiene la opción de comprar la propiedad. 

- Características del leasing habitacional 

- Financiamiento: El leasing habitacional puede financiar la compra de viviendas nuevas o usadas, cubriendo hasta el 85% del valor de la propiedad.

- Plazo: El plazo del contrato puede oscilar entre 5 y 20 años.

- Modalidades: Existen dos modalidades, familiar y no familiar. En la modalidad familiar, la primera cuota no puede superar el 30% de los ingresos individuales o consolidados, mientras que en la modalidad no familiar no aplica esta restricción.

- Edad: La edad del arrendatario sumada al tiempo del contrato no puede exceder los 80 años.

- Canon mensual: La cuota mensual no debe superar el 30% de los ingresos familiares.

- Garantías: Las garantías del financiamiento son la firma del contrato de leasing habitacional y el pagaré.

- Seguros: Este tipo de financiamiento requiere la contratación de seguros adicionales que se pagan junto con la cuota del crédito. 

¿Qué es un crédito hipotecario? 

El crédito hipotecario es una alternativa tradicional de financiamiento para la adquisición de viviendas. En este caso, se otorga un préstamo para comprar una vivienda, y la propiedad adquirida sirve como garantía del préstamo. En Colombia, diferentes entidades bancarias ofrecen créditos hipotecarios, con plazos de pago que pueden variar entre 5 y 30 años. 

- Características de los créditos hipotecarios 

- Sistemas de amortización: Los créditos hipotecarios pueden tener diferentes sistemas de amortización, como cuota fija en pesos, cuota variable en UVR (Unidad de Valor Real) o cuota mixta. 

- Tasas de interés: Las tasas de interés pueden ser fijas o variables. Las tasas fijas se mantienen iguales durante toda la vigencia del crédito, mientras que las tasas variables pueden variar según las condiciones del mercado financiero. 

- Plazos: Los plazos determinados pueden variar entre 5 y 30 años, según la entidad financiera. 

- Garantías: La garantía del crédito hipotecario es el inmueble adquirido, que queda como prenda del préstamo. 

- Seguros: Los créditos hipotecarios requieren la contratación de seguros adicionales como el seguro de vida, el seguro de incendio y terremoto, etc. 

- Requisitos: Los requisitos para obtener un crédito hipotecario pueden variar según la entidad financiera, pero suelen incluir la presentación de documentos como la cédula de ciudadanía, la declaración de renta, los extractos bancarios y los certificados laborales. 

Cuál de las alternativas financieras es mejor dependiendo de tu situación 

La elección entre un leasing habitacional y un crédito hipotecario no es una decisión que deba tomarse a la ligera. Ambas opciones tienen sus particularidades y beneficios que pueden adaptarse a diferentes situaciones financieras y necesidades. Conoce a continuación cuál es más conveniente, de acuerdo con tus condiciones y preferencias: 

1. Para quienes buscan su primera vivienda: Si estás en la búsqueda de tu primera vivienda, es probable que no cuentes con una cantidad sustancial de ahorros para la cuota inicial. En este caso, el leasing habitacional se destaca como una excelente alternativa. Su principal ventaja radica en que permite acceder a la propiedad con una cuota inicial significativamente más baja en comparación con un crédito hipotecario tradicional.  

Esto puede ser fundamental para personas y familias que desean dar el salto hacia la propiedad de una vivienda sin tener que esperar años para acumular el capital necesario. Además, el leasing habitacional brinda la flexibilidad de ceder el contrato de arrendamiento en cualquier momento, lo que puede ser útil si planeas mudarte o cambiar de vivienda en el futuro. 

2. Inversionistas en bienes raíces: Si tu objetivo es invertir en bienes raíces para generar ingresos a través del alquiler de propiedades, el leasing habitacional puede ser la mejor alternativa financiera para adquirir vivienda. Este método de financiamiento te permite adquirir propiedades con una inversión inicial relativamente baja, lo que es beneficioso para expandir tu portafolio de propiedades.  

Además, la posibilidad de ceder el contrato de arrendamiento en cualquier momento te brinda una ventaja considerable en términos de flexibilidad, lo que es esencial para los inversores que buscan optimizar sus inversiones y maximizar los rendimientos. 

3. Para casas vacacionales o segundas viviendas: Cuando estás en la búsqueda de una casa vacacional o una segunda vivienda, tanto el leasing habitacional como el crédito hipotecario pueden ser adecuados, dependiendo de tus necesidades financieras y de flexibilidad. Si deseas una segunda vivienda para escapadas ocasionales y cuentas con el capital inicial, un crédito hipotecario puede ser una alternativa sólida, especialmente si valoras la estabilidad de una tasa de interés fija. 

Por otro lado, si tu objetivo es tener una casa vacacional y, al mismo tiempo, tener la opción de ceder el contrato de arrendamiento en ciertas temporadas para cubrir los costos, el leasing habitacional te brinda la flexibilidad necesaria. 

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