¿Cómo ahorrar para la cuota inicial de una vivienda propia?

Si haces parte de ese grupo de colombianos que este año desea hacer realidad su sueño de comprar vivienda propia, ¡este artículo de OIKOS Constructora es perfecto para ti! Nosotros, para ayudarte a cumplir esta meta antes de que termine este 2023, a lo largo de este contenido vamos a explicarte todo lo que necesitas saber en torno a un aspecto fundamental a la hora de adquirir un inmueble nuevo: La cuota inicial para comprar una casa. ¡No pares de leer y presta mucha atención a todo lo que te compartiremos!

¿Qué es la cuota inicial?

La cuota inicial es el primer pago que se realiza al adquirir un bien inmueble, ya sea un apartamento o una casa. Esta cuota se expresa como un porcentaje del valor total de la propiedad y representa la diferencia entre el monto del crédito hipotecario otorgado por el banco o entidad financiera y el valor completo del inmueble. 

En términos generales, los bancos están dispuestos a prestar entre el 70% y el 90% del valor total de la propiedad en caso de créditos con leasing, lo que implica que la cuota inicial puede oscilar entre el 10% y el 30% del valor del inmueble. Esta suma se puede pagar en cuotas o de una sola vez, dependiendo del acuerdo al que llegues con la empresa constructora.

¿Cuánto se debe tener ahorrado para la cuota inicial de una vivienda?

El monto necesario para la cuota inicial de una vivienda dependerá del valor total de la propiedad y del porcentaje acordado con el banco. Como te mencionamos anteriormente, por lo general, la cuota inicial oscila entre el 10% y el 30% del valor total del inmueble. Entonces, si sueñas con comprar una propiedad valorada en $100 millones de pesos, deberás tener entre $10 millones y $30 millones de pesos para cubrir toda la cuota inicial.

Ahorrar para este primer pago no solo te ayudará a dar el primer paso hacia la adquisición de tu vivienda propia, sino que también tiene ventajas financieras significativas. Cuanto más dinero aportes inicialmente, menor será la cantidad que necesitarás pedir prestada al banco o entidad financiera. Esto resultará en un pago de intereses más bajo a lo largo de los años y en mensualidades de crédito más asequibles. 

Consejos para ahorrar la primera cuota de vivienda

Para que estés un paso más cerca de hacer realidad el sueño de tener una vivienda propia, a continuación te compartiremos algunos tips clave que, con esfuerzo y disciplina, te permitirán acercarte más a tu objetivo:

• Establecer una meta de ahorro:

Antes de empezar a ahorrar para la cuota inicial, lo primero que debes hacer es establecer una meta clara y realista. Debes determinar el monto exacto que necesitas para la cuota inicial, teniendo en cuenta el valor de la propiedad que deseas adquirir. Esto te proporcionará un objetivo concreto y te permitirá medir tu progreso a medida que ahorras. 

• Ahorrar en familia:

Para alcanzar tu meta de ahorro más rápido, ¡puedes optar por unir esfuerzos con tu familia! Invita a tus seres queridos a participar en el proceso de ahorro, contribuyendo de acuerdo a las posibilidades que tenga cada uno. Establece un plan conjunto en el que cada persona asuma la responsabilidad de ahorrar una parte determinada del monto necesario.  

• Revisar los ahorros en cesantías:

En Colombia, muchas empresas están obligadas a destinar un porcentaje de los salarios de sus empleados a las cesantías. Estos fondos pueden resultar un recurso valioso para la cuota inicial de tu vivienda. Consulta el valor que tienes acumulado en tus cesantías y evalúa si es posible utilizar parte de esos fondos para cubrir la cuota inicial o reducir el préstamo hipotecario.  

• Evitar el sobreendeudamiento:

Mantener un control riguroso de tus finanzas personales es esencial para alcanzar tus metas de ahorro. Evita gastar más de lo que ganas y analiza tus gastos para asegurarte de que estás ahorrando de manera efectiva. Esto implica evitar nuevas deudas que puedan comprometer tu capacidad de ahorro. 

Otras formas de financiamiento para la cuota inicial

Además del ahorro, existen diversas alternativas que pueden facilitar el proceso de obtención de la cuota inicial para la compra de tu vivienda en Colombia. Aquí te compartimos más detalles sobre algunas de estas opciones:

1. Subsidios de vivienda:

Este tipo de subsidios son ofrecidos por el Gobierno Nacional, cajas de compensación y alcaldías, y su objetivo es facilitar el acceso a la vivienda propia. Los montos y los requisitos varían, pero en algunos casos, los subsidios pueden cubrir una parte significativa o incluso la totalidad de la cuota inicial. Es fundamental investigar los programas disponibles y verificar si cumples con los requisitos para acceder a estos beneficios.

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2. Créditos con leasing habitacional:

Algunos bancos ofrecen una opción de financiamiento conocida como leasing habitacional. En este tipo de crédito, puedes financiar una parte sustancial del valor total de la vivienda, lo que resulta en una cuota inicial más baja en comparación con un crédito hipotecario tradicional.  

3. Créditos con garantía hipotecaria:

Otra opción para obtener financiamiento adicional para la cuota inicial es solicitar un crédito con garantía hipotecaria. En este caso, ofreces tu vivienda como garantía para el préstamo. Esto puede permitirte obtener una cantidad mayor de dinero para la cuota inicial, pero también implica un mayor riesgo, ya que, en caso de incumplimiento, podrías perder la propiedad. Es fundamental contar con un plan financiero sólido y evaluar cuidadosamente los términos y las tasas de interés antes de optar por esta opción. 

4. Venta de bienes no utilizados:

Además de vender artículos personales que ya no necesitas, como electrodomésticos o ropa, considera la posibilidad de vender activos más grandes, como un vehículo adicional o un terreno sin utilizar. Estos activos pueden proporcionar una inyección de efectivo significativa para la cuota inicial de tu vivienda. 

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